如风营销：学习有钱人是如何赚钱的

通膨时代来临，物价涨幅正吃掉你的钱，当赚钱速度跟不上物价上涨，学会花钱比赚钱重要。建立花钱的基本功，让你花钱花得更有效率;培养几个日常好习惯，让你从花钱中赚到钱。

买东西找人合购：社区共购、同事团购。如团购雨伞超过50支，230元变180元，省22%。

这是一个真实发生的案例：台北市某家公司 的福利委员会，今年四月，发给公司每个人一张五十元丹堤咖啡券。收到这张咖啡券，该公司里的四个人出现了四种不同态度：A主管觉得只是区区五十元，根本不想拿，随手转送给另一位同事。B主管拿了咖啡券，觉得是区区五十元，随意摆放，后来咖啡券就找不到了。C同事因为工作太忙碌，根本没注意到有人送了咖啡券。这家公司还有第四个人，D同事不喝咖啡，他拿了五十元咖啡券去跟同事折了现金三十五元。

你猜，这四人之中，谁最有钱?答案是去折三十五元的人。这位先生，现在住天母的豪宅，身价上亿元，一秒钟在股市进出几千万元，这个人是现在大家口中“M型社会右端”的有钱人，但他虽然能快速赚大钱，却不放过一张咖啡券，因为这三十五元可以拿去投资，创造更高的价值。

三十五元对他来说，只是小钱，但他连一块钱也不乱花;他天天坐公车上班，不订报纸，只到便利商店买，因为每买一次报纸拿一张发票，多一个中两百元的机会，只要中一次，等于这个月报费就省了。

他，比M型左端的人还更注重小钱的效益。

但，小钱能创造什么效益?你若有这样的疑问，现在就要修正观念了。

在台中，就有一家四口加三犬的家庭，光是比价采买最经济 实惠的日用品，一年就可以省十二万元，如果每年都把这一笔钱省下来做定存，以当前的一年期定存利率二·七七%计算，二十年之后就能钱滚钱翻成三百二十八万五千元，这就是好习惯的力量。

从前美国有一个人，在他收入微薄的时候便自我约束，每收入一块钱，一定存五十分。为了达成高储蓄率，他和妻子成了捡便宜货的高手，他们的目标是物超所值，例如以五美元买到原价两百美元的沙发床。这个人不仅在经济大萧条时期，储蓄足够的金钱应付生活所需，更靠著早年的储蓄，攒积创业资本，开设了投资顾问公司，后来发展成资金规模六千亿美元的基金 公司。这个人就是著名的约翰.坦伯顿。在他眼中，不管是一套家具、一栋房子、一顿饭、一支股票 ，还是一张债券 ，他的观念都是一样的，那就是“永远找便宜货”。

坦伯顿对任何一块钱的运用都非常重视，因为他认为那是透过生活习惯，建立的生活态度：永远找寻最好的交易、创造最大的效益。

态度决定财富，习惯又涵养态度。今天全球什么都涨，每天出门，到处听到“变穷”的压力，但二十年后，你还是能比别人有钱，因为好习惯，能让你花钱花得比别人精明，省下来的等于赚到;学会建立八个花钱的好习惯，甚至能让你小钱滚大钱，比别人多赚了二○%：

第一个好习惯：追踪价格　货比三家捡便宜，积少成多

台中县太平市的补习班老师简莉文，靠著六年如一日的比价，从大卖场DM找出比市价低的日用品，每月日常开销省五成。

不仅在大卖场可以省，在百货公司也有信息落差，在民视企画室上班的杨禹文特别喜爱nara camicie这个品牌的衬衫，正常一件要四到五千元，她连比了台北市三家百货公司发现，SOGO忠孝馆货色最多、最齐全，明曜百货也有这个柜，价钱比SOGO低一些、但比较属于中规中矩款，较少流行款。

而同样的衣服，在天母高岛屋价格最高。“一件衬衫同一个时间，价格从五千、两千五到一千五百元!”杨禹文说，要买一样东西，货比三家真的才不吃亏，信息的取得与追踪就是吃亏与否的关键，一样是花钱买衬衫，杨禹文省下了三千五百元。

别小看这一笔钱，如果每个月都能省同样的钱，做定期定额基金投资，五%的年报酬率换算，二十年后约等于一百五十五万元。

第二个好习惯：创造正确人脉　接近具节省特质的人，或参加团购

美国卡内基美隆大学经济学教授罗文斯坦就说，人们为钱担心，老烦恼钱不够，但大部分缺钱的人，却都做了不合理的支出。他的研究显示，在正常环境下，本来很节省的人，花的会比其它一般人要少;但若是身边的人中只剩下少数节省的人，大部分人都挥霍成性，这位原本的省钱族也会开始和其它人一样乱花钱。因此罗文斯坦认为节省虽是个人特质，但也很容易受到环境左右。

更积极的来说，可以善用网络时代的团购人脉。台大批踢踢合购版最近刚收单的小百合内衣全省团，号召全台湾一百多人，一起下单一千四百件，总金额高达四十四万元，价位最低下杀六折。这种运用人海战术创造物超所值的活动，如今正火红的兴起，从内衣、食物到房子，无所不能集合团购，善于把握机会，你可能可以不费多少力气，就用相当好的折扣，让自己的生活更优渥。

第三个好习惯：共享、二手　可能以雷诺的价钱买到奔驰车

住在天母的Charles，每天开车到台北市上班，一个月油钱约三千元，上网找到也在中山区办公室附近共乘网友之后，每月帮他分担一千元，等于省下了三成的油钱。

德国作家笙堡在《穷得有品味》一书中说过一个实例：他有个朋友对豪华轿车情有独钟，却只能买得起寒酸的小车，于是他决定在二手车市场寻觅。有天终于在二手车市场，找到一辆从印度外交部退下来、被卖回德国波昂的礼宾车，这辆车可是印度前总理接待外宾的礼宾车!即使再豪华的高级跑车，在这台车面前也变得“俗不可耐”，而且更值得夸口的是，这辆礼宾车价钱竟然只是一辆小小雷诺车的钱。

扩展自己的消费场域，不排斥买二手货，即使在二手市场，也有可能找到宝物。

除了二手店以外，当铺也是个捡便宜的好地方。过去当铺常被质疑是“趁人之危”，也就是压榨来典当的卖家。不过也有被买、卖双方一致推崇的，如奥地利维也纳的多罗特欧姆，这也是欧洲最大的拍卖会。此当铺的拍卖品里，从没落小开拿来典当的劳力士手表，到探险家珍藏的袋鼠标本应有尽有，买卖价钱也很合理。

在台湾，去年某家当铺举行流当品大拍卖，市价三千元的珍珠耳环，只要三百五十元;镶钻的蓝宝石戒指市价两万元，只售两千元。去年金价狂飙时，在银楼买的黄金与在当铺买的，一两价差可达新台币二千一百元。如买新生儿的金锁片，不管是在银楼买的或是当铺买，看起来都没什么差别，但在当铺买的价格却较低。

目前许多当铺开始把店里的名牌包、钻戒等，用特卖会的方式拍卖，还有的业者也把精品上网拍卖，有的还提供十天监赏期。

不过，要能够从二手货中找到最好的东西，背后须有意识累积对于物品“价值”的知识。根据美国《基督教科学箴言报》引述“量子消费研究中心”的调查，美国收入在人口前三○%的人，对于商品的知识与价值认知程度，远高于其它阶层的人。而他们这方面的知识并不仅限于高价商品，低单价的物品，他们依然有更准确的价值知识。财富来自于知识，这个调查显然是很好的证明。

第四个好习惯：聪明规划休闲　不住高级饭店，“换屋度假”更尽兴

即使面对通膨与高油价，人生也不能只有工作，也还是有玩得好又玩得精的方法。以国内最大的网络旅行社雄狮为例，八月份的清仓特卖有德国八日遊，原价是四万九千元，特卖三万九千元，省了一万元等于省了近二○%，但你必须在十天之内规画出八天的假期，并立即出手抢订，迟了就被抢购一空。

成功的关键在于态度，想出国玩又想跟别人有一样的行程，得有随时就能出国的准备，包括安排工作的能力与规画行程的能力等，让你一样可以玩到，还比买同样行程的人多赚了一万元。

其实旅行想住好地方，不一定得住五星级大饭店，事实上，即使在外地度假，也可以不花大钱就享有“宾至如归”的住宿环境。

在美国，就兴起“换屋度假”的风潮，也就是放假时“我到你家去，你到我家来”：例如住纽约的人们想去波士顿度假，就先上网寻找波士顿有没人想来纽约度假，找到后，双方约定放假时交换房子，这样双方都可省下住饭店的钱，而且住对方家里各种生活必需设施一应俱全，还能和周围邻居交往而得知当地风土人情，这比关在大饭店里足不出户还更符合旅行的意义。

其实旅行的重点不在于一直变换地方，而在于用眼睛观察、用心去体会你所行经的世界，所以真正的识途老马，出门在外很少住旅馆，他们要嘛住朋友家，不然就是租附家具的公寓。在国外，都有精致的出租房屋，不但便宜且有格调，这种出租公寓也租给短期遊客。

第五个好习惯：消费要有纪律　挑每周会员日加油，年省三千六

纪律的消费行为也能够为你赚钱。

例如每周加油站都会推出特定会员日加油每公升可以省两元左右的优惠。住在台北市的鸿海员工Roger，就固定每周五在土城的民营加油站加油，一个月加一百五十公升的油，一年最少省下三千六百元。

Roger说，老家住芦洲，小孩给父母带，公司在土城，要接送小孩又要顾及上班时间，别人都说开车是一个庞大的负担，但他车子是非开不可，所以他练就了固定加油的习惯，并且把十年来每次加油量与维修的记录留下来，精算每一笔成本。

长达十年的记帐功夫，Roger发现开车成本相当高，不只买车要钱，买车后平均每一年要支出十三万，让他学会警惕与控制;除了油钱要省，平常支出要省，就连每月电话费也要控制在六百元以内，从控制支出中每月挤出两万元投资基金与投资型保险 。

联合财信资产管理公司副总经理黄柏仁说：“想要有钱，第一步不是看你的投资报酬率有多高，而是你如何进行资源分配，养成记帐习惯，管理消费更管理库存。”

第六个好习惯：花钱要有耐心　特价乱买，买到不需要的反浪费

买东西时最忌贪小便宜，看到特价就乱买，因为这样浪费掉的钱绝不亚于挥霍。《穷得有品味》作者笙堡就提到，连锁商店早就识破我们这种“遇到降价非买不可”的心态，于是到超市走一遭，几乎找不到任何一个“非特价品”。所以人们捡便宜似的抢购车用抹布，却忘了加油站的水槽旁总是放满抹布，人们加油时顺手就可把车抹干净。笙堡还有个瑞士朋友，某天开始决定只买特价品，终于有一天，这位朋友买了一张猫垫回来，这才觉得自己该节制了──因为他根本没养猫!

另外，购买便宜的东西，不意味生活质量就得下降，拿穿衣这件事来说，意大利时装设计大师斯基亚帕雷利曾说：“真正的奢华不在于金钱或排场的大小，而在于你是不是有能力摆脱庸俗。”许多人常为每天要穿什么衣服而烦恼，不妨学学苹果执行长贾伯斯，他每次买衣服一定买一堆款式一样的，全都是白衬衫、蓝色牛仔裤。

第七个好习惯：能占便宜就占　有优惠及免费试用机会，多多把握

星传媒 体财务总监林幸贞是个高级经理人，她的消费观是有钱一定要花，而且只用好东西，但是她却懂得利用化妆品公司给会员的优惠，用一整年的免费用品。

她说，一线化妆品品牌有入会的门槛，例如必须一次消费满两万元才能有会员资格，后续就会有会员优惠与赠送试用品的服务。其中最好的是会员只要出国，都可以拿免费的旅遊包，她因为工作关系经常到国外出差，就这样拿旅遊包，竟然足足用了一整年的免费保养品，赚到了她买其它精品的钱。

许多M型右端的人，都懂得花钱能够占便宜就占，甚至还可以善用现代金融 商品，从每一次的消费中再创造更多的价值，如累积信用卡点数，可以换到机票出国旅遊。

省一块钱，就是赚一块钱，但你要注意，计算的方式是否正确。许多便宜的价格卷标往往隐藏昂贵的代价。

第八个好习惯：有总成本概念　贵的东西用得久，反比便宜货划算

美国著名作家史丹利在其畅销书《百万富翁的智能》中，调查美国七百三十多位身价上百万美元的大企业主管、运动明星、律师及投资银行家，发现他们平日省吃俭用，但像买鞋子之类的东西时却愿意买贵的。

一般人买鞋子，guanggaolipin18.com为了省钱，多选标价最便宜的，但这些鞋通常质量不佳，也许穿几个月就坏了。例如某人以新台币三千元买双好鞋，天天穿可穿两年，摊下来每天不过4.1元;但若买新台币三百元一双的便宜货，穿两个月就报销，一天折下来却要五元，比买好鞋还贵。

而买好鞋有磨损可换鞋跟，还可再穿一两年，长期摊下来成本更低;便宜鞋是穿坏了，人们就想“还不如买新的”，于是又买一双便宜鞋，结果又穿没多久就坏，浪费更多钱。

此外，“一分钱一分货”，好鞋虽然贵，但质量也较佳，长时间穿也不会不舒服;穿便宜而质量不佳的鞋子，却是在折磨自己的脚。

因此精打细算的富人不在乎“初期成本”，反而重视“总成本”。他们买东西时考量的“总成本”，包含质量、使用寿命，而非只看东西标价的“初期成本”，事实上许多标价便宜的东西，往往隐含更多的未来成本，如使用时不方便，或不耐用以致要常修理，这就是为什么平日生活俭朴的全球首富巴菲特会说：“我会买贵的衣服，因为它们便宜。”的道理。

“精明花一块钱，跟精明花一亿元一样重要。”这是全球最大连锁超市沃尔玛创办人山姆·华顿的名言。美国哲学家安蓝得说：“财富是人类思考能力的产物。”从现在建立八个好习惯，养成精明花钱的态度，让小钱滚大钱，才是摆脱通膨时代“我越来越穷”负面思考的最好方法。

复利威力惊人　小钱可变大钱

“复利的威力大过原子弹!”不少人对于“复利”两字大多耳熟能详，但是，哪些理财 产品最具有复利效果?复利效果真的存在吗?

其实，所谓的复利，简单说就是利滚利、钱滚钱的观念，其推算公式就是本利和=本金×的n次方，其中n为设定之投资年数。

例如每年投资1万元在年报酬率10%的理财工具上，第一年的本利和就是11000元，而第二年的投资本金就是1万元再加上第一年的11000元，也就是将第一年的获利1000元并入本金继续投资，因此第二年的本利和就是就21000元×10%为23100元，第三年再以33100元继续投资，如此周而复始，20年后本利和将达63万元，以本金总和20万元来看，20年间的投资报酬率逾300%，与最初每年投资报酬率10%相较，复利的威力由此可见。

而根据该公式的演算模式，若以每年投资14000元，投资报酬率提升20%、投资年限拉长至40年来计算，则本金总和56万元在40年后竟可变成1亿元，显示复利效果在时间拉长及投资报酬率提高下，其财富膨胀的效果更为明显。

至于何种理财产品最具复利效果，只要有投资报酬率的理财工具，再配合时间累积，都会有所谓的复利效果。因此评估复利效果的关键不在于理财工具本身，而是在于投资报酬率高低及时间长短，也就是说只要是具有投资报酬率的理财工具，加计投资的时间后，都可以产生复利效果。

具有复利效果的理财工具，除了最常被提及的定期定额或单笔投资基金外，股票也是一个拥有复利效果的典型投资工具，只要锁定一档基本面良好的个股，在大盘长线向上的情况下，则该档个股的投资报酬率加计时间的累计，其获利将十分可观。

不过，笔者也提醒投资人，投资报酬率越高同时也代表风险越高，因此投资人最好进行资产配置，也就是利用高低风险不同的理财工具搭配投资，最常见的就是股票与债券进行搭配，或是混合型基金搭波动较大的股票型基金，可兼顾获利与风险控管。

一天赚N个涨停板　把握复利的奥秘

近期股市疯狂上涨，guanggaolipin18.com数千万的新股 民每天在疯狂上涨的重组股、低价股丛中快速轮炒，试图每天都能获取短线“超额利润”。实际上，绝大部分的短线投资者最终都将是输家，因为每天把握短线进出，而且要保证相对较高的成功率，难度是非常大的。

最近我跟股友谈及“我今天赚了5个涨停板!”，所有人都觉得我在说谎。其实这是因为我在去年10元附近买入某只股票持有至今，目前股价超过60元，本周三该股涨停板，相当于当初本金当日升值50%，这就是一天赚5个涨停板的实例。试问，每天“高抛低吸”有可能达到这样效果吗?显然不可能。

其实，这也是许多投资者都不明白或者明白了也不会执行的复利增长的奥秘!股市是一个时而让人欣喜若狂，时而让人捶胸顿足的地方，它能将人性中的两个最大弱点贪婪和恐惧极度放大，因此绝大部分投资者无法平心静气去考虑长期复利增长的事情，只考虑眼前得失。快速致富是每个投资者强烈的愿望，许多初入股市的投资者希望快速致富，这种浮躁的心态往往欲速而不达。

真正的成功都是复利所致，如果一个人在20岁开始以一万美元开始投资，如果可以保证每一年的复合增长率是35%，等到他70岁时，就可以拥有328亿美元的资产，这就是复利的效果。

在股市里实现复利增长有两种方法：一种是短线投机性操作，一种是选择价值成长型股票长期持有。短线投机性操作难度极大，它需要一般人不具备的丰富的经验、敏锐的反应能力、超常的精力和大量的信息处理能力，因为这样才能保证大部分的短线操作都是成功的，或者一个周期内赚的一定要比亏的多。因此，靠短线投机性操作不是一般人可以做到的。另一种方法则是类似巴菲特式的精选潜力股，长期持有。这种方法的关键有两点：一是选择能长期“慢牛式”上涨的股票，即成长股，而不是大波段起落的垃圾股;二是长期持有这些股票的耐心。

选择一个有长期上涨潜力的股票有两个要点：价值和成长。价值是基础，成长是股价上涨的动力。寻找价值加成长的股票，可以循以下的标准： 1、行业独特，符合国家产业 政策;2、具有不可替代或者难以复制的核心竞争力，或重置成本远大于其总市值;3、产品有一定的市场垄断地位，并具有被持续消费的需求;4、公司产品或提供的服务在国民经济发展或人民生活中能发挥重要作用;5、最近三年净利润持续增长;6、未来3～5年的成长性有保障;7、市盈率适中。一般而言，具备上述条件中的4至5个，该股票就具备长期上涨的潜力。沪深股市中，贵州茅台 、万科A、云南白药 、上港集团 等就是成长股的典型，是长期投资的首选品种。

在一个相对低位买入成长股并长期持有，当该股上涨至你的买入价的N倍时，它涨一个停板，你的本金就涨N个停板，这就是复利增长的魅力。

小钱也要赚"分厘"利润累百万家财

上万家大大小小的企业，年产110亿双袜子，146亿元的产值，袜都浙江诸暨一个叫大唐的乡镇，袜业的繁荣又为多少人带来了财富。但财富大多是靠一分一厘才积累起来的。

二台轧塑机，几名工人，几间房子，既是生产车间，又是销售门市部，生产的也是很不起眼的小小袜钩，这就是大多数大唐袜钩生产厂的现实情况。

虽然每只袜钩只有少少的一分甚至几厘的利润，小产品却着着实实为生产经营者创造着财富。

褚勇潮：产品都是这些模子压起来的......

1993年，从山里来到袜都大唐创业的褚勇潮夫妻俩，当初只是在镇上办起了一个供应各种袜业生产配件的商店，来到大唐后，他们并没有象其他来这里创业的人一样，把目光投注到做袜上，而是耐心又敏锐地捕捉有关赚钱的商机。一个偶然的机遇，他们办起了这间袜钩厂。

妻子 王凤：当时资金又少，产品质量刚开始又不懂，又做不好，都是要一点一点的，勇潮天天很有耐心的，一天一天的起早贪黑的干，一点一点研究，机修工请不起，都是靠朋友帮忙的，有时候机修工那里请不起就是随时叫一下叫一次有时候 50。有时候100，就这样子的一点一点的熬过来的。

立足于自力更生，这对山里夫妻咬咬牙终于熬过了创业期。在办厂的十年间，他们把赚得的钱基本上都投入到了再生产上，设备也是一而再再而三的更新和提高，到现在，厂子仍然不大，可生产的袜钩种类已由原来的几种扩大到了400多种，凡是袜业生产中所需求的袜钩，在这里几乎都能采购到。袜钩至今还是一个鲜为人知的小行业，少人竞争，所以，生产袜钩虽然利润既薄又少，却足可以让这对夫妻过上富裕的生活。

褚勇潮：我们的生意现在做到南边可以做到广东，像北面像辽宁。

石景各：今年呢，争取达到4千多万双......

同样，依靠几分几厘利润积累财富过上富裕生活的小产业与小行业在大唐还有很多。比如袜子的定型。石景各是大唐镇上最早搞袜子定型的人之一，早些年他也办过针织厂，后来，他转而一心一意搞袜子定型，这反而成就了他这家企业的现有规模。

到现在，石景各所办的厂在大唐共计100多家定型厂里属于规模最大一列的：职工有80多名，两条定型设备。去年，仅仅他一家定型厂就加工了3000余万双袜子。算一笔帐，如果每双袜子的定型价在三分到四分之间，石景各给职工的报酬是计件工资，每双一分半，这样，职工在他的厂里打工，收入却也不少。

职工：多的每个月有一千多块，刚开始也就是600-700百块，时间长了都是1000块。

除却职工工资与企业运作所需的成本，石景各定型一双袜子所赚的利润也只有一分左右。小不经大算，每年几千万双的业务量也是可观的一笔数目。

然而令石景各头痛的是同行业的压价式的竞争。由于近几年搞袜子定型的人逐年增多，经营者又如同一辙相互压价。还有每年数额不小的应收款，这使他颇感压力，逼得他只能节衣缩食精打细算式地经营业务。

这种让利压价式的竞争确实无处不在。在大唐，繁荣的袜业经济催生出了繁荣的彩印行业。20多家大大小小的彩印厂为袜业包装提供了配套服务。与小投入小产出的行业相比，彩印行业的投入要比袜钩厂和定型厂的投入高得多。

王宝锋：还保存着1993年创办时用过的老印刷机......

王宝锋所办的彩印厂在大唐是规模较大的。可以说，这家企业是跟随着袜业的发展而发展起来的。至今，王宝锋还保存着1993年创办时用过的老印刷机。

王宝锋：这个机器运行工作效率不高的，印个10万张商标最起码印三天时间。

在技改上，guanggaolipin18.com这些年来，大唐镇上的彩印厂大多都是遵照量力而行，跟着市场走的原则进行的。市场配套的要求提高了，彩印厂的设备也就跟着提高。如果计算开办彩印厂的成本，各档印刷设备包括切纸机、生产用房以及购买纸张等流动资金，像王宝锋这般规模的彩印厂，资金额度最少得七、八百万元。相对于近1000多万元的的资金运作，每印一只商标的利润也只在几分几厘之间。办一个彩印厂也是靠数量在赚钱，这时候，有没有业务就显得十分重要。

王宝锋：另一个就是，假如客户需要的话我能够再能够继续投资设备，假如客户认为这个质量可以了，那我就是这样过去么，因为我们毕竟是一个小厂么。

大钱能赚，小钱也要赚，正是通过每一分每一厘的积累，才有了象袜钩厂、定型厂和彩印厂的利润和效益，他们的财富就是这样挣来的。

三个百万富翁的财富就是这样靠一分一厘的利润积累起来的。

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